Welkom bij het Nederlandse debat!
Heb je vragen? Mail dan naar info@europeancitizensbank.nl
š”4 - Stimuleer eerlijke en duurzame leningen door banken
Met betrekking tot stelling: Meer Focus š¦ en Meer Groen š±
De macht van banken om geld te creƫren door het verstrekken van leningen aan huishoudens en bedrijven is een zeer belangrijk instrument in de economie. Als banken niet genoeg geld uitlenen in de economie, dan volgt meestal een recessie (dit noemen economen een 'credit crunch'). Maar als banken teveel geld uitlenen, met name in bepaalde sectoren zoals de woningmarkt, dan kan dit leiden tot bubbels op de markt en tot financiƫle crises.
Sinds de financiƫle crisis ondersteunt de Europese Centrale Bank het creƫren van leningen door banken geld te lenen tegen een negatieve rente. Dit betekent dat de banken juist geld verdienen wanneer ze geld lenen van de ECB. Dit doet de ECB om banken te stimuleren om geld te lenen en daarmee de economie te stimuleren.
Op dit moment leent de ECB geld uit aan de commerciƫle banken zonder te kijken naar de milieutechnische impact van de activiteiten die door die banken worden gefinancierd. De commerciƫle banken nemen autonoom een beslissing waar ze geld aan uitlenen. Of dit nu fossiele brandstofprojecten of groene projecten zijn, dat maakt de ECB niets uit.
Het is ook de vraag of de strategie van de ECB eerlijk is. Zelfs met de huidige lage rente komen de meeste huishoudens met een laag inkomen helemaal niet in aanmerking voor een banklening. Dit in tegenstelling tot diegenen die al vermogend zijn en hun belangen in de economie kunnen vergroten door bijvoorbeeld geld te lenen om woningen te kopen en deze te verhuren. Onderzoek toont aan dat het voor de jongere generaties steeds moeilijker wordt om een huis te kopen.
Het is tijd dat de ECB gaat kijken naar de kwaliteit van de leningen die de banken creƫren met behulp van het beleid van de ECB. Een alternatief zou zijn dat de ECB de banken motiveert om groene activiteiten te financieren, bijvoorbeeld door banken een nog lagere rente te geven als ze leningen verstrekken aan MKB-bedrijven die bezig zijn met het bedenken van afvalvrije oplossingen, boeren die willen verduurzamen, huiseigenaren die zonnepanelen willen installeren op hun dak om hun milieuvoetafdruk en hun energierekening te verlagen, enzovoort.
De bestaande leningsinstrumenten van de ECB, zoals het Targeted Longer-Term Refinancing Operations (TLTROās)-programma, kunnen worden aangepast zodat er meer geld beschikbaar komt voor duurzame investeringen en een groen herstel van de coronapandemie.
Nog een ander initiatief is het stimuleren van 'publieke banken' of 'stakeholder's banken'. In deze modellen worden de uitleenstrategie van de bank bepaald door overheden of de maatschappij en sociale partijen die vaak niet alleen maar gericht zijn op het maken van winst. Als banken worden aangestuurd door een mix van sociale partijen, lokale overheden en bedrijven, dan vinden de leningen van banken misschien makkelijker hun weg naar projecten waar de hele maatschappij van profiteert.
Hieronder vind je een overzicht van de voors en tegens van een ECB die eerlijke en duurzame financieringen door banken stimuleert.
ā Voor
- Door het stimuleren van groene leningen kan de ECB aan haar primaire mandaat van prijsstabiliteit voldoen, terwijl zij ondertussen optreedt tegen het tekortschieten van de markt wat betreft klimaatverandering, dat ze anders juist stimuleert.
- Groene TLTRO's ondersteunen de ECB bij haar inspanningen om de milieu- en klimaatgerelateerde financiƫle risico's, die nu worden opgebouwd op de balansen van de banken, af te bouwen en tegelijkertijd bij te dragen aan financiƫle stabiliteit.
- Er komt meer geld beschikbaar voor de groene transitie, met name voor het MKB en voor personen. Dit leidt vervolgens tot meer banen en een afname van de ongelijkheid.
ā Tegen
- Het is in de eerste plaats aan de overheid om de negatieve impact van bedrijven te bestraffen. De ECB moet zich niet mengen in het aanwijzen van winnaars en verliezers, oftewel wie er een lening tegen gunstigere voorwaarden krijgt en wie niet.
- Met dit voorstel raakt de ECB nog verder af van haar primaire mandaat van het waarborgen van prijsstabiliteit. Hierdoor kan de ECB voor juridische uitdagingen komen te staan.Ā Ā
- Het is niet eens duidelijk of het in gebruik nemen van groene TLTRO's technisch wel haalbaar is voor de ECB.
Lijst met aanbevelingen
Meld een probleem
Is deze inhoud ongepast?
Deel: