France
La plateforme citoyenne d'échanges et de débats sur le futur de la zone euro - Espace France
💡 7 - Mettre en place un euro numérique et permettre à chaque citoyen de détenir de la monnaie de banque centrale
Cette proposition concerne les orientations: 🎯 et 🏦
Le système monétaire existant est un système à deux niveaux.
La monnaie créée par la Banque centrale européenne (BCE) n’est accessible qu’aux banques commerciales et aux banques centrales nationales. Les banques centrales créent des pièces et des billets. Cette monnaie est appelée « monnaie de banque centrale », « monnaie centrale », « base monétaire » ou « monnaie externe ».
L’argent que les particuliers et les entreprises détiennent sur leurs comptes bancaires (dépôts) est l’argent créé directement par les banques commerciales, et est différent de l’argent créé par la BCE. Les économistes l’appellent « monnaie au sens large » ou « monnaie interne ».
La monnaie créée par les banques centrales est la monnaie la plus sûre car la BCE ne peut pas faire faillite. En revanche, la monnaie créée par les banques commerciales (lorsqu’elles octroient des prêts) est plus risquée car les banques peuvent se retrouver en situation d’insolvabilité, même si, en théorie, les dépôts sont protégés par des systèmes de garantie des dépôts à hauteur de 100 000 euros.
Aujourd’hui, les citoyens et les entreprises ne peuvent pas utiliser de monnaie de banque centrale, qui est plus sĂ»re (sauf sous forme de pièces et de billets). Pour rĂ©aliser des paiements Ă©lectroniques, ils doivent avoir recours Ă des systèmes de paiement privĂ©s, qui sont coĂ»teux et qui supposent de fournir leurs donnĂ©es personnelles Ă des entreprises privĂ©es.Â
Compte tenu des progrès réalisés dans la numérisation du système financier, la BCE envisage de mettre en place un « euro numérique ». Ainsi, tout le monde pourrait utiliser de la monnaie de banque centrale pour effectuer des paiements et se constituer une réserve d’argent. Un tel système permettrait également de faciliter la conception de politiques visant directement les particuliers et les entreprises non financières (sans avoir recours aux banques commerciales privées), par exemple pour effectuer des transferts directs aux citoyens afin de stimuler la consommation.
âž• Avantages
- Cela permettrait une certaine équité entre les banques et les acteurs non-bancaires (citoyens et entreprises) dans la mesure où les uns et les autres auraient accès à une monnaie de banque centrale extrêmement sûre.
- La diminution de l'utilisation des espèces physiques signifie un pouvoir accru pour les multinationales privées qui gèrent des systèmes de paiement numériques. Un euro numérique permettrait de contrecarrer cette tendance et de réduire la dépendance accrue à l'égard des sociétés de paiement privées multinationales.
- Un euro numérique faciliterait la mise en œuvre de politiques monétaires plus efficaces, telles que les transferts directs aux citoyens.
- Cela permettrait aux entreprises européennes de régler ou de facturer plus facilement leurs ventes à l’étranger en euros au lieu d’utiliser des devises comme le dollar, ce qui renforcerait la souveraineté de l’Europe.
➖ Inconvénients
- Il existe un risque pour les données personnelles des citoyens. En fonction de sa conception, l’euro numérique pourrait entraîner la centralisation des données personnelles sur les paiements des citoyens, qui seraient alors exposés à des risques de failles de sécurité.
- La création d’un euro numérique risquerait d’accélérer la disparition de l’argent liquide, ce qui aurait des conséquences négatives sur l’inclusion financière étant donné que de nombreuses personnes et entreprises utilisent encore de l’argent liquide ou ont difficilement accès à des équipements électroniques. L'argent liquide physique reste également crucial comme moyen de paiement en cas de catastrophes naturelles dévastatrices pour les systèmes, c’est une alternative fiable en cas d’urgence.
- La BCE n'a pas l'expérience nécessaire pour travailler en tant que banquier de détail et, de plus, elle supervise les banques commerciales avec lesquelles elle serait en concurrence si elle offrait directement des comptes aux citoyens. Il y aurait là un d'un conflit d'intérêts.
Â
Report inappropriate content
Is this content inappropriate?
Share: